Lanzamientos de Wells y Fargo

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El 18 de marzo de 1852, en la ciudad de Nueva York, Henry Wells y William G. Fargo se unieron a varios otros inversionistas para lanzar su negocio homónimo, hoy uno de los bancos más grandes del mundo.

El descubrimiento de oro en California en 1849 provocó un gran aumento en la demanda de envíos entre países. Wells y Fargo decidieron aprovechar estas grandes oportunidades. En julio de 1852, su empresa envió sus primeros cargamentos desde la costa este a los campamentos mineros esparcidos por el norte de California. La empresa contrató a empresas independientes de diligencias para proporcionar el transporte y la entrega más rápidos posibles de polvo de oro, documentos importantes y otras mercancías valiosas. También sirvió como banco: compraba oro en polvo, vendía giros bancarios en papel y brindaba préstamos para ayudar a impulsar la creciente economía de California.

LEER MÁS: 8 cosas que quizás no sepa sobre la fiebre del oro de California

En 1857, Wells, Fargo and Co. formaron Overland Mail Company, conocida como "Butterfield Line", que proporcionaba correo regular y servicio de pasajeros a lo largo de un número cada vez mayor de rutas. En la economía de auge y caída de la década de 1850, la empresa se ganó la reputación de ser una empresa confiable y digna de confianza, y su logotipo, la diligencia clásica, se hizo famoso. Por un precio superior, Wells, Fargo and Co. enviarían a un empleado a caballo para entregar o recoger un mensaje o paquete.

Wells, Fargo and Co. se fusionó con varias otras líneas de "Pony Express" y diligencias en 1866 para convertirse en el líder incomparable en transporte en Occidente. Cuando el ferrocarril transcontinental se completó tres años más tarde, la empresa comenzó a utilizar el ferrocarril para transportar su carga. En 1910, su red de transporte conectaba 6.000 ubicaciones, desde los centros urbanos del este y los pueblos agrícolas del Medio Oeste hasta los centros de ganadería y minería de Texas y California y los aserraderos del noroeste del Pacífico.

Después de separarse del negocio del transporte de mercancías en 1905, la sucursal bancaria de la empresa se fusionó con el Nevada National Bank y estableció una nueva sede en San Francisco. Durante la Primera Guerra Mundial, el gobierno de los EE. UU. Nacionalizó las rutas de envío de la compañía y las combinó con los ferrocarriles en el American Railway Express, poniendo fin de manera efectiva a Wells, Fargo and Co. como un negocio de transporte y entrega. En abril siguiente, la sede bancaria fue destruida por un gran terremoto, pero las bóvedas permanecieron intactas y el negocio del banco siguió creciendo. Después de dos fusiones posteriores, Wells Fargo Bank American Trust Company, abreviado como Wells Fargo Bank en 1962, se convirtió, y sigue siendo, una de las instituciones bancarias más grandes de los Estados Unidos.


Continuando con la tradición del Noroeste de realizar numerosas adquisiciones más pequeñas cada año, Wells Fargo adquirió 13 empresas durante 1999 con activos totales de $ 2.4 mil millones. La mayor de ellas fue la compra en febrero de Mercantile Financial Enterprises, Inc., con sede en Brownsville, Texas, que tenía $ 779 millones en activos. El ritmo de adquisiciones se aceleró en 2000 con Wells Fargo expandiendo su banca minorista a dos estados más: Michigan, a través de la compra de Michigan Financial Corporation ($ 975 millones en activos), y Alaska, a través de la compra del National Bank of Alaska, con $ 3 mil millones. de activos. [1] Wells Fargo también adquirió First Commerce Bancshares, Inc. de Lincoln, Nebraska, que tenía $ 2.9 mil millones en activos, y una firma de corretaje regional con sede en Seattle, Ragen MacKenzie Group Incorporated. En octubre de 2000, Wells Fargo hizo su mayor acuerdo desde la fusión Norwest-Wells Fargo cuando pagó casi $ 3 mil millones en acciones por First Security Corporation, un holding bancario de $ 23 mil millones con sede en Salt Lake City, Utah, y que opera en siete estados del oeste. . Wells Fargo se convirtió así en la franquicia bancaria más grande en términos de depósitos en Nuevo México, Nevada, Idaho y Utah, así como en la franquicia bancaria más grande de Occidente en general. Luego de la finalización de la adquisición de First Security, Wells Fargo tenía activos totales de $ 263 mil millones con unos 140,000 empleados.

En 2001, Wells Fargo adquirió H.D. Vest Financial Services por $ 128 millones, pero lo vendió en 2015 por $ 580 millones. [2]

Adquisiciones en 2007 y principios de 2008 Editar

En enero de 2007, Wells Fargo adquirió Placer Sierra Bank. [3] En mayo de 2007, Wells Fargo adquirió Greater Bay Bancorp, que tenía $ 7.4 mil millones en activos, en una transacción de $ 1.5 mil millones. [4] [5] En junio de 2007, Wells Fargo adquirió la unidad de construcción de CIT. [6] En enero de 2008, Wells Fargo adquirió United Bancorporation of Wyoming. [7] En agosto de 2008, Wells Fargo adquirió Century Bancshares de Texas. [8]

Cambios de gestión (2007) Editar

En junio de 2007, John Stumpf fue nombrado director ejecutivo de la empresa y Richard Kovacevich permaneció como presidente. [9]

Adquisición de Wachovia (2008) Editar

Durante el pánico financiero de septiembre de 2008, Wells Fargo hizo una oferta para comprar la atribulada Wachovia Corporation. Aunque al principio se inclinó a aceptar un acuerdo del 29 de septiembre negociado por la Federal Deposit Insurance Corporation para vender sus operaciones bancarias a Citigroup por $ 2.2 mil millones, el 3 de octubre, Wachovia aceptó la oferta de Wells Fargo de comprar todas las instituciones financieras por $ 15.1 mil millones. [10] [11]

El 4 de octubre de 2008, un juez del estado de Nueva York emitió una orden judicial temporal que impedía que la transacción siguiera adelante mientras se solucionaba la situación. [12] Citigroup alegó que tenían un acuerdo de exclusividad con Wachovia que prohibía a Wachovia negociar con otros compradores potenciales. La orden judicial fue revocada a última hora de la noche del 5 de octubre de 2008 por la corte de apelaciones del estado de Nueva York. [13] Citigroup y Wells Fargo luego entraron en negociaciones negociadas por la FDIC para llegar a una solución amistosa al impasse. Esas negociaciones fracasaron. Las fuentes dicen que Citigroup no estaba dispuesto a asumir más riesgos que los $ 42 mil millones que habrían sido el límite bajo el acuerdo anterior respaldado por la FDIC (con la FDIC incurriendo en pérdidas por más de $ 42 mil millones). Citigroup no bloqueó la fusión, pero indicó que buscaría una indemnización de 60.000 millones de dólares por incumplimiento de un supuesto acuerdo de exclusividad con Wachovia. [14]

El 9 de octubre, Citigroup puso fin a su esfuerzo por bloquear la venta de Wachovia a Wells Fargo, aunque todavía amenazó con demandar a ambos por $ 60 mil millones.

La fusión creó un superbanco de costa a costa con $ 1.4 billones en activos y 48 millones de clientes y expandió las operaciones de Wells Fargo en nueve estados del este y del sur. Habría grandes superposiciones en las operaciones solo en California y Texas, y mucho menos en Nevada, Arizona y Colorado. En contraste, el acuerdo con Citigroup habría resultado en una superposición sustancial, ya que las operaciones de ambos bancos estaban fuertemente concentradas en el este y sureste. [15] La fusión propuesta fue aprobada por la Reserva Federal como una transacción de acciones de $ 12,2 mil millones el 12 de octubre en un orden inusual de los domingos. [16] La adquisición se completó el 1 de enero de 2009.

Inversión del Tesoro de los Estados Unidos durante la crisis financiera de 2008 Editar

El 28 de octubre de 2008, Wells Fargo recibió $ 25 mil millones del rescate federal de la Ley de Estabilización Económica de Emergencia en forma de compra de acciones preferentes. [17] [18] Las pruebas realizadas por el gobierno federal revelaron que Wells Fargo necesita $ 13,7 mil millones adicionales para permanecer bien capitalizado si la economía se deteriora aún más bajo escenarios de prueba de estrés. El 11 de mayo de 2009, Wells Fargo anunció una oferta de acciones adicional que se completó el 13 de mayo de 2009, recaudando $ 8,6 mil millones en capital. Se planea recaudar los $ 4.9 mil millones restantes en capital a través de ganancias. El 23 de diciembre de 2009, Wells Fargo redimió los $ 25 mil millones de acciones preferentes serie D emitidas al Tesoro de los EE. UU. En virtud del Programa de Compra de Capital del Programa de Alivio de Activos en Problemas. Como parte del rescate de las acciones preferentes, Wells Fargo también pagó dividendos acumulados de 131,9 millones de dólares, lo que eleva el total de dividendos pagados al Tesoro de EE. UU. Y a los contribuyentes de EE. UU. A 1,441 millones de dólares desde que se emitieron las acciones preferentes en octubre de 2008. [19]

Establecimiento de Wells Fargo Securities Editar

Wells Fargo Securities se estableció en 2009 para albergar el nuevo grupo de mercados de capital de Wells Fargo que obtuvo durante la adquisición de Wachovia. Antes de ese punto, Wells Fargo tenía poca o ninguna participación en las actividades de banca de inversión, aunque Wachovia tenía una práctica de banca de inversión bien establecida que operaba bajo la bandera de Wachovia Securities.

Los mercados de capitales institucionales y el negocio de banca de inversión de Wachovia surgieron de la fusión de Wachovia y First Union. First Union había comprado Bowles Hollowell Connor & amp Co. el 30 de abril de 1998 añadiendo a su fusión y adquisición, alto rendimiento, financiación apalancada, suscripción de acciones, colocación privada, sindicación de préstamos, gestión de riesgos y finanzas públicas. [21]

Escándalo de fraude de cuentas de Wells Fargo Editar

En 2016, el escándalo de fraude de cuentas de Wells Fargo llevó a la renuncia del director ejecutivo John Stumpf y resultó en multas de $ 185 millones por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

La compañía opera 12 museos, más conocido como Museo de Historia de Wells Fargo, [23] en sus edificios corporativos en Charlotte, Carolina del Norte, Los Ángeles, California, Minneapolis, Minnesota, Des Moines, Iowa, Filadelfia, Pensilvania, Phoenix, Arizona, Portland, Oregon, Sacramento, California y San Francisco, California. Las exhibiciones incluyen diligencias originales, fotografías, pepitas de oro y artefactos de minería, el Pony Express, equipos de telégrafo y artefactos históricos de bancos. La compañía también opera un museo sobre la historia de la compañía en la Terminal Pony Express en Old Sacramento State Historic Park en Sacramento, California, que fue la segunda oficina de la compañía, [24] y el Wells Fargo History Museum en Old Town San Diego State Historic Park en San Diego, California. [25]

Wells Fargo opera el Museo del Patrimonio de Alaska en Anchorage, Alaska, que cuenta con una gran colección de artefactos nativos de Alaska, esculturas y cestas de marfil, obras de arte de artistas de Alaska y exhibiciones sobre la historia de Wells Fargo en la era de la fiebre del oro de Alaska. [26]


Contenido

Museos de historia de Wells Fargo Editar

La compañía opera 12 museos, el más conocido como Museo de Historia de Wells Fargo, [21] en sus edificios corporativos en Charlotte, Carolina del Norte, Denver, Colorado, Des Moines, Iowa, Los Ángeles, California, Minneapolis, Minnesota, Filadelfia, Pensilvania, Phoenix, Arizona, Portland, Oregón. Sacramento, California y San Francisco, California. Las exhibiciones incluyen diligencias originales, fotografías, pepitas de oro y artefactos de minería, el Pony Express, equipo de telégrafo y artefactos bancarios históricos. La compañía también opera un museo sobre la historia de la compañía en la Terminal Pony Express en Old Sacramento State Historic Park en Sacramento, California, que fue la segunda oficina de la compañía, [22] y el Wells Fargo History Museum en Old Town San Diego State Historic Park en San Diego, California. [23]

Wells Fargo opera el Museo del Patrimonio de Alaska en Anchorage, Alaska, que cuenta con una gran colección de artefactos nativos de Alaska, esculturas y cestas de marfil, obras de arte de artistas de Alaska y exhibiciones sobre la historia de Wells Fargo en la era de la fiebre del oro de Alaska. [24]

Fechas clave Editar

  • 1852: Henry Wells y William G. Fargo, los dos fundadores de American Express, formaron Wells Fargo & amp Company para brindar servicios bancarios y expresos a California.
  • 1860: Wells Fargo obtuvo el control de Butterfield Overland Mail Company, lo que llevó a la operación de la parte occidental del Pony Express.
  • 1866: "Gran consolidación" une las líneas escénicas de Wells Fargo, Holladay y Overland Mail bajo el nombre de Wells Fargo.
  • 1872: Lloyd Tevis, un amigo de los "Cuatro Grandes" del Pacífico Central y titular de los derechos para operar un servicio expreso sobre el Ferrocarril Transcontinental, adquiere el control de la empresa.
  • 1905: Wells Fargo separa sus operaciones bancarias y expresas El banco de Wells Fargo se fusiona con el Nevada National Bank para formar el Wells Fargo Nevada National Bank.
  • 1918: Como medida en tiempos de guerra, el gobierno de los Estados Unidos nacionaliza la franquicia express de Wells Fargo en una agencia federal conocida como US Railway Express Agency (REA). El gobierno federal toma el control de la empresa exprés. El banco comenzó a reconstruirse, pero se centró en los mercados comerciales. Después de la guerra, la REA se privatiza y continúa en servicio hasta 1975.
  • 1923: Wells Fargo Nevada se fusiona con Union Trust Company para formar Wells Fargo Bank & amp Union Trust Company.
  • 1929: Se forma Northwest Bancorporation como una asociación bancaria.
  • 1954: Wells Fargo & amp Union Trust acorta su nombre a Wells Fargo Bank.
  • 1960: Wells Fargo se fusiona con American Trust Company para formar Wells Fargo Bank American Trust Company.
  • 1962: Wells Fargo American Trust acorta su nombre a Wells Fargo Bank.
  • 1968: Wells Fargo se convierte en un estatuto bancario federal, convirtiéndose en Wells Fargo Bank, NA Wells Fargo se fusiona con Sonoma Mortgage de Henry Trione en una transferencia de acciones de $ 10.8 millones, lo que convierte a Trione en el mayor accionista de Wells Fargo hasta que Warren Buffett y Walter Annenberg lo superan posteriormente. . [25]
  • 1969: Se forma el holding Wells Fargo & amp Company, con Wells Fargo Bank como su principal subsidiaria.
  • 1982: Northwest Bancorporation adquiere la firma de financiación al consumo Dial Finance, que al año siguiente pasa a llamarse Norwest Financial Service.
  • 1983: Northwest Bancorporation pasa a llamarse Norwest Corporation.
  • 1983: El robo de White Eagle victimiza un depósito de Wells Fargo en West Hartford, Connecticut, convirtiéndolo en el robo bancario más grande de Estados Unidos hasta la fecha.
  • 1986: Wells Fargo adquiere Crocker National Corporation de Midland Bank.
  • 1987: Wells Fargo adquiere el negocio de fideicomisos personales de Bank of America.
  • 1988: Wells Fargo adquiere Barclays Bank of California de Barclays plc. [26]
  • 1991: Wells Fargo adquiere 130 sucursales de California de Great American Bank por $ 491 millones. [27]
  • 1995: Wells Fargo se convierte en la primera empresa importante de servicios financieros de EE. UU. En ofrecer banca por Internet.
  • 1996: Wells Fargo adquiere First Interstate Bancorp por US $ 11.6 mil millones. [28]
  • 1998: Norwest Corporation de Minneapolis adquiere Wells Fargo Bank. [29] Norwest opta por continuar con el negocio bajo el nombre más conocido de Wells Fargo.
  • 2000: Wells Fargo Bank adquiere National Bank of Alaska. [30]
  • 2000: Wells Fargo adquiere First Security Corporation. [29]
  • 2001: Wells Fargo adquiere H.D. Vest Financial Services por US $ 128 millones (US $ 188 millones por inflación), pero lo vende en 2015 por US $ 580 millones (US $ 637 millones, ajustado por inflación). [31]
  • 2007: Wells Fargo adquiere la unidad de construcción de CIT. [32]
  • 2007: Wells Fargo adquiere Placer Sierra Bank.
  • 2007: Wells Fargo adquiere Greater Bay Bancorp, que tiene US $ 7,4 mil millones en activos, en una transacción de US $ 1,5 mil millones. [33] [34]
  • 2008: Wells Fargo adquiere United Bancorporation of Wyoming. [35]
  • 2008: Wells Fargo adquiere Century Bancshares de Texas. [36]
  • 2008: Wells Fargo adquiere Wachovia Corporation.
  • 2009: Wells Fargo adquiere North Coast Surety Insurance Services. [37]
  • 2012: Wells Fargo adquiere Merlin Securities. [38] [39]
  • 2012: Wells Fargo adquiere una participación en The Rock Creek Group LP.
  • 2019: el director ejecutivo Tim Sloan dimite, lo que hace que las acciones suban y deja al asesor general C. Allen Parker como director general interino. El 27 de septiembre, Charles Scharf es anunciado como el nuevo CEO de la firma. [40]

Adquisición de Wachovia Editar

El 3 de octubre de 2008, Wachovia acordó ser comprada por Wells Fargo por aproximadamente US $ 14.8 mil millones en una transacción de acciones. Esta noticia se produjo cuatro días después de que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) de los EE. UU. Hiciera movimientos para que Citigroup comprara Wachovia por 2.100 millones de dólares. Citigroup protestó por el acuerdo de Wachovia de venderse a Wells Fargo y amenazó con emprender acciones legales sobre el asunto. Sin embargo, el acuerdo con Wells Fargo ganó de manera abrumadora la aprobación de los accionistas, ya que valoró a Wachovia en aproximadamente siete veces lo que ofrecía Citigroup. Para garantizar aún más la aprobación de los accionistas, Wachovia emitió acciones preferentes de Wells Fargo que poseen el 39,9% del poder de voto en la empresa. [41]

El 4 de octubre de 2008, un juez del estado de Nueva York emitió una orden judicial temporal que impedía que la transacción siguiera adelante mientras se solucionaba la situación. [42] Citigroup alegó que tenían un acuerdo de exclusividad con Wachovia que prohibía a Wachovia negociar con otros compradores potenciales. La orden judicial fue revocada a última hora de la noche del 5 de octubre de 2008 por la corte de apelaciones del estado de Nueva York. [43] Citigroup y Wells Fargo luego entraron en negociaciones negociadas por la FDIC para llegar a una solución amistosa al impasse. Esas negociaciones fracasaron. Las fuentes dicen que Citigroup no estaba dispuesto a asumir más riesgos que los 42 mil millones de dólares que habrían sido el límite bajo el acuerdo anterior respaldado por la FDIC (con la FDIC incurriendo en pérdidas por más de 42 mil millones de dólares). Citigroup no bloqueó la fusión, pero indicó que buscaría una indemnización de 60.000 millones de dólares por incumplimiento de un presunto acuerdo de exclusividad con Wachovia. [44]

Inversión del Departamento del Tesoro de Estados Unidos durante la crisis financiera de 2008 Editar

El 28 de octubre de 2008, Wells Fargo recibió US $ 25 mil millones de fondos de la Ley de Estabilización Económica de Emergencia en forma de compra de acciones preferentes por parte del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. [45] [46] Las pruebas realizadas por el gobierno federal de los EE. UU. Revelaron que Wells Fargo necesitaba US $ 13,7 mil millones adicionales para mantenerse bien capitalizado si la economía se deteriorara aún más bajo escenarios de prueba de estrés. El 11 de mayo de 2009, Wells Fargo anunció una oferta de acciones adicional que se completó el 13 de mayo de 2009, recaudando US $ 8,6 mil millones en capital. Se planeó recaudar el capital restante de 4.900 millones de dólares EE.UU. a través de utilidades. El 23 de diciembre de 2009, Wells Fargo redimió US $ 25 mil millones de acciones preferentes emitidas al Tesoro de los Estados Unidos. Como parte del rescate de las acciones preferentes, Wells Fargo también pagó dividendos acumulados de 131,9 millones de dólares EE.UU., lo que eleva el total de dividendos pagados a 1.441 millones de dólares EE.UU. desde que se emitieron las acciones preferentes en octubre de 2008. [47]

Historia de los valores de Wells Fargo Editar

Wells Fargo Securities se estableció en 2009 para albergar el grupo de mercados de capitales de Wells Fargo que obtuvo durante la adquisición de Wachovia. Antes de ese punto, Wells Fargo tenía poca o ninguna participación en las actividades de banca de inversión, aunque Wachovia tenía una práctica de banca de inversión bien establecida que operaba bajo la bandera de Wachovia Securities.

Los mercados de capitales institucionales y el negocio de banca de inversión de Wachovia surgieron de la fusión de Wachovia y First Union. First Union había comprado Bowles Hollowell Connor & amp Co. el 30 de abril de 1998 añadiendo a su fusión y adquisición, alto rendimiento, financiación apalancada, suscripción de acciones, colocación privada, sindicación de préstamos, gestión de riesgos y finanzas públicas. [48]

Registro ambiental Editar

En 2009, Wells Fargo ocupó el primer lugar entre los bancos y las compañías de seguros, y el número 13 en general, en el "Ranking verde" inaugural de la revista Newsweek de las 500 compañías más grandes del país. [51] En 2013, la empresa fue reconocida por el Centro de Liderazgo Climático Corporativo de la EPA como ganadora del Premio al Liderazgo Climático, en la categoría "Excelencia en la Gestión de Gases de Efecto Invernadero (Certificado de Establecimiento de Objetivos)". las emisiones absolutas de gases de efecto invernadero de sus operaciones en EE. UU. en un 35% para 2020 frente a los niveles de 2008. [52]

A partir de 2013 [actualización], Wells Fargo había proporcionado más de US $ 6 mil millones en financiamiento para oportunidades comerciales beneficiosas para el medio ambiente, incluido el apoyo a 185 proyectos de energía solar fotovoltaica a escala comercial y 27 proyectos eólicos a escala de servicios públicos en todo el país. [53] [ se necesita una mejor fuente ]

Wells Fargo ha lanzado lo que cree que es el primer blog entre sus pares de la industria para informar sobre su gestión ambiental y para solicitar comentarios e ideas de sus partes interesadas. [54] [55]

"Queremos ser lo más abiertos y claros posible sobre nuestros esfuerzos ambientales, tanto nuestros logros como nuestros desafíos, y compartir nuestras experiencias, ideas y pensamientos mientras trabajamos para integrar la responsabilidad ambiental en todo lo que hacemos", dijo Mary Wenzel, directora de Medio Ambiente. Asuntos. "También queremos escuchar y aprender de nuestros clientes. Al trabajar juntos, podemos hacer aún más para proteger y preservar los recursos naturales para las generaciones futuras".

Wells Fargo delinea tres segmentos comerciales diferentes cuando informa los resultados: Banca comunitaria, banca mayorista y riqueza, corretaje y jubilación.

Banca comunitaria Editar

El segmento de Banca Comunitaria incluye grupos de Banca Regional, Productos Diversificados y Depósitos del Consumidor, así como Wells Fargo Customer Connection (anteriormente Wells Fargo Phone Bank, Wachovia Direct Access, National Business Banking Center y Servicio al Cliente de Tarjetas de Crédito). Wells Fargo también tiene alrededor de 2,000 sucursales hipotecarias independientes en todo el país. [56] Hay mini-sucursales ubicadas dentro de otros edificios, que son casi exclusivamente tiendas de abarrotes, que generalmente contienen cajeros automáticos, servicios básicos de cajero y, si el espacio lo permite, una oficina para reuniones privadas con los clientes. [57] En marzo de 2017, Wells Fargo anunció un plan para ofrecer transacciones basadas en teléfonos inteligentes con billeteras móviles, incluidas Wells Fargo Wallet, Android Pay y Samsung Pay. [58]

Préstamos al consumidor Editar

En el tercer trimestre de 2011, Wells Fargo Home Mortgage era el prestamista hipotecario minorista más grande de los Estados Unidos, con uno de cada cuatro préstamos hipotecarios. [59] Wells Fargo presta servicios a 1,8 billones de dólares estadounidenses en hipotecas de viviendas, la segunda cartera de servicios más grande de EE. dijo que las cifras eran engañosas porque aproximadamente la mitad de esa participación representaba la suma de préstamos más pequeños que luego se vendían en el mercado secundario. En 2013, su participación se acercó al 22%, de los cuales ocho puntos porcentuales correspondieron a la agregación. [61]

Préstamos para estudiantes Editar

Los estudiantes disponen de préstamos privados para estudiantes para pagar los gastos universitarios, como la matrícula, los libros, las computadoras o la vivienda. [62] Los préstamos están disponibles para universidades universitarias, profesionales y comunitarias, escuelas de posgrado, facultades de derecho y facultades de medicina. Wells Fargo también ofrece consolidación de préstamos estudiantiles privados y préstamos estudiantiles para padres. [ cita necesaria ]

Préstamo de equipos Editar

Wells Fargo tiene varias divisiones que financian y alquilan equipos a diferentes tipos de empresas. [63] [ cita necesaria ] Una empresa es Wells Fargo Rail, que en 2015 acordó la compra de GE Capital Rail Services y se fusionó con First Union Rail. [64] A finales de 2015, se anunció que Wells Fargo compraría tres unidades de GE centradas en la financiación de equipos de préstamos comerciales. [sesenta y cinco]

Gestión de patrimonios e inversiones Editar

Wells Fargo ofrece productos de inversión a través de sus subsidiarias, Wells Fargo Investments, LLC y Wells Fargo Advisors, LLC, así como a través de firmas de corredores / distribuidores nacionales. La compañía también presta servicios a personas de alto patrimonio a través de su banco privado y grupo de patrimonio familiar.

Wells Fargo Advisors es la subsidiaria de corretaje de Wells Fargo, ubicada en St. Louis, Missouri. Es la tercera firma de corretaje más grande de los Estados Unidos a partir del tercer trimestre de 2010 con activos de clientes minoristas de US $ 1,1 billones bajo administración. [2]

Wells Fargo Advisors se conocía como Wachovia Securities hasta el 1 de mayo de 2009, cuando cambió legalmente los nombres luego de la adquisición de Wachovia Corporation por parte de Wells Fargo.

En septiembre de 2018, Wells Fargo anunció que eliminaría 26,450 empleos para 2020 para reducir los costos en 4 mil millones de dólares. [66]

En el segundo trimestre de 2020, la compañía reportó una pérdida neta de $ 2.4 mil millones. Sin embargo, en el tercer trimestre del mismo año, la empresa registró unos ingresos de 18.900 millones de dólares. Según Charlie Scharf, director ejecutivo de la empresa, "nuestros resultados del tercer trimestre reflejan el impacto de un estímulo monetario y fiscal agresivo en la economía de EE. UU. resultados, mientras que las tasas de interés históricamente bajas ". [67]

Gestión de activos Editar

Wells Fargo Asset Management (WFAM) es el nombre comercial de la división de fondos mutuos de Wells Fargo & amp Co. Los fondos mutuos se ofrecen bajo la marca Wells Fargo Advantage Funds. WFAM tiene $ 603 mil millones en activos bajo administración al 31 de diciembre de 2020. [68] Según Moody's, aproximadamente el 33% de los activos de la empresa bajo administración se invierte en fondos del mercado monetario. [69] En febrero de 2021, el banco acordó vender WFAM a las firmas de capital privado GTCR y Reverence Capital Partners por $ 2.1 mil millones. [70] Según Pensiones e inversiones en amperios, el acuerdo de 2.100 millones de dólares fue un precio relativamente bajo en comparación con acuerdos similares de fusiones y adquisiciones. [69]

Valores Editar

Wells Fargo Securities (WFS) es la división de banca de inversión de Wells Fargo & amp Co. El tamaño y el desempeño financiero de este grupo no se divulgan públicamente, pero los analistas creen que el grupo de banca de inversión alberga a aproximadamente 4.500 empleados y genera entre US $ 3 y $ 4 mil millones por año en ingresos de banca de inversión. En comparación, dos de los mayores competidores de Wells Fargo, Bank of America y J.P. Morgan Chase generaron aproximadamente US $ 5.500 millones y $ 6.000 millones respectivamente en 2011 (sin incluir las ventas y los ingresos comerciales). [71] La sede de WFS se encuentra en Charlotte, con otras oficinas estadounidenses en Nueva York, Minneapolis, Boston, Houston, San Francisco y Los Ángeles, con oficinas internacionales en Londres, Hong Kong, Singapur y Tokio.

Venta cruzada Editar

Una parte clave de la estrategia comercial de Wells Fargo es la venta cruzada, la práctica de alentar a los clientes existentes a comprar servicios bancarios adicionales. [72] A los clientes que preguntan sobre el saldo de su cuenta corriente se les pueden presentar acuerdos hipotecarios y los titulares de hipotecas pueden recibir ofertas de tarjetas de crédito en un intento de aumentar la rentabilidad del cliente para el banco. [73] [74] Otros bancos han intentado emular las prácticas de venta cruzada de Wells Fargo (descritas por El periodico de Wall Street como una técnica de venta dura) [73] Forbes La revista describe a Wells Fargo como "mejor que nadie" en la práctica. [74]

Operaciones internacionales Editar

Wells Fargo tiene servicios bancarios en todo el mundo, con oficinas en Hong Kong, Londres, Dubai, Singapur, Tokio y Toronto. [75] [76] Operan oficinas administrativas en India y Filipinas con más de 20.000 empleados. [77]

En 2010, el administrador de fondos de cobertura Citco compró la operación de la compañía fiduciaria de Wells Fargo en las Islas Caimán. [78]

Carta Editar

Wells Fargo opera bajo el Charter # 1, el primer estatuto bancario nacional emitido en los Estados Unidos. Esta carta fue emitida al First National Bank of Philadelphia el 20 de junio de 1863 por la Oficina del Contralor de la Moneda. [79] Tradicionalmente, los bancos adquirentes asumen el primer número de estatuto emitido. Por lo tanto, el primer estatuto pasó del First National Bank of Philadelphia a Wells Fargo a través de la adquisición de Wachovia en 2008, que lo había heredado a través de una de sus muchas adquisiciones.

1981 MAPS Wells Fargo escándalo de malversación de fondos Editar

En 1981, se descubrió que un oficial de operaciones asistente de Wells Fargo, Lloyd Benjamin "Ben" Lewis, había perpetrado una de las malversaciones más grandes de la historia, a través de su sucursal de Beverly Drive. Durante 1978-1981, Lewis había redactado con éxito recibos de débito y crédito falsos para beneficiar a los promotores del boxeo Harold J. Smith (de soltera Ross Eugene Fields) y Sam "Sammie" Marshall, presidente y presidente, respectivamente, de Muhammed Ali Professional Sports, Inc. ( MAPS), del cual Lewis también figuraba como director Marshall también era un ex empleado de la misma sucursal de Wells Fargo que Lewis. Lewis, quien se declaró culpable de los cargos de malversación y conspiración en 1981, se pagaron más de 300.000 dólares estadounidenses y testificó contra sus co-conspiradores por una sentencia reducida de cinco años. [80] (El boxeador Muhammed Ali había recibido una tarifa por el uso de su nombre y no tenía otra participación en la organización. [81])

Costos más altos cobrados a los prestatarios afroamericanos e hispanos Editar

La procuradora general de Illinois, Lisa Madigan, presentó una demanda contra Wells Fargo el 31 de julio de 2009, alegando que el banco induce a los afroamericanos e hispanos a obtener préstamos subprime de alto costo. Un portavoz de Wells Fargo respondió que "las políticas, los sistemas y los controles que tenemos, incluso en Illinois, garantizan que la raza no sea un factor". [82] Una declaración jurada presentada en el caso indicó que los oficiales de crédito se habían referido a hipotecas negras. buscadores como "gente de barro", y los préstamos de alto riesgo como "préstamos del gueto". [83] Según Beth Jacobson, una oficial de préstamos de Wells Fargo entrevistada para un informe en Los New York Times, "Simplemente fuimos tras ellos. Wells Fargo Hipoteca tenía una unidad de mercados emergentes que se enfocaba específicamente en las iglesias negras porque suponía que los líderes de la iglesia tenían mucha influencia y podían convencer a los feligreses de que obtuvieran préstamos de alto riesgo". El informe continúa presentando datos de la ciudad de Baltimore, donde "más de la mitad de las propiedades sujetas a ejecución hipotecaria en un préstamo de Wells Fargo de 2005 a 2008 ahora están vacantes. Y el 71 por ciento de ellas se encuentran en vecindarios predominantemente negros". [84] Wells Fargo acordó pagar US $ 125 millones a prestatarios subprime y US $ 50 millones en asistencia para el pago inicial directo en ciertas áreas, por un total de US $ 175 millones. [85] [86]

No monitorear sospechas de lavado de dinero Editar

En un acuerdo de marzo de 2010 con los fiscales federales de EE. UU., Wells Fargo reconoció que entre 2004 y 2007 Wachovia no había monitoreado ni reportado sospechas de lavado de dinero por parte de narcotraficantes, incluido el efectivo utilizado para comprar cuatro aviones que enviaron un total de 22 toneladas de cocaína a México. [87]

Cargos por sobregiro Editar

En agosto de 2010, Wells Fargo fue multado por el juez de la Corte de Distrito de EE. UU. William Alsup por prácticas de sobregiro diseñadas para "engañar" a los consumidores y "especuladores" a sus expensas, y por engañar a los consumidores sobre cómo el banco procesaba las transacciones y evaluaba las tarifas por sobregiro. [88] [89] [90]

Liquidación y multas relacionadas con las prácticas de servicio hipotecario Editar

El 9 de febrero de 2012, se anunció que los cinco mayores proveedores de servicios hipotecarios (Ally Financial, Bank of America, Citi, JPMorgan Chase y Wells Fargo) acordaron un acuerdo con el Gobierno Federal de los EE. UU. Y 49 estados. [91] El acuerdo, conocido como Acuerdo Hipotecario Nacional (NMS), requería que los administradores proporcionaran alrededor de 26 mil millones de dólares en ayuda a los propietarios de viviendas en dificultades y en pagos directos a los gobiernos federal y estatal. Este monto del acuerdo convierte al NMS en el segundo acuerdo civil más grande en la historia de los EE. UU., Solo detrás del Acuerdo de conciliación maestro del tabaco. [92] También se exigió a los cinco bancos que cumplieran con 305 nuevas normas de administración de hipotecas. Oklahoma resistió y acordó llegar a un acuerdo con los bancos por separado.

El 5 de abril de 2012, un juez federal ordenó a Wells Fargo pagar US $ 3,1 millones en daños punitivos por un solo préstamo, una de las multas más grandes para un banco por mala conducta en el servicio hipotecario. [93] Elizabeth Magner, juez federal de quiebras en el Distrito Este de Luisiana, citó el comportamiento del banco como "altamente reprobable", [94] afirmando que Wells Fargo se ha aprovechado de los prestatarios que confían en los cálculos precisos del banco. Añadió, "quizás más preocupante es la negativa de Wells Fargo a corregir voluntariamente sus errores. Prefiere confiar en la ignorancia de los prestatarios o en su incapacidad para financiar un desafío a sus demandas, en lugar de renunciar voluntariamente a las ganancias obtenidas a través de métodos contables inadecuados. . " [95]

Multa de la SEC debido a divulgaciones de riesgo inadecuadas Editar

El 14 de agosto de 2012, Wells Fargo acordó pagar alrededor de US $ 6,5 millones para liquidar los cargos de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) de que en 2007 vendió valores respaldados por hipotecas de riesgo sin darse cuenta del peligro. [96]

Demanda de la FHA por suscripción de préstamos Editar

El 9 de octubre de 2012, el Gobierno Federal de los Estados Unidos demandó al banco en virtud de la Ley de Reclamaciones Falsas en el tribunal federal de Manhattan, Nueva York. La demanda alega que Wells Fargo defraudó a la Administración Federal de Vivienda de los Estados Unidos (FHA) durante los últimos diez años, suscribiendo más de 100,000 préstamos respaldados por la FHA cuando más de la mitad no calificaba para el programa. Esta demanda es la tercera acusación impuesta contra Wells Fargo en 2012. [97]

En octubre de 2012, Wells Fargo fue demandado por el fiscal federal Preet Bharara por acuerdos hipotecarios cuestionables. [98]

Demanda debido a la inflación de las primas en el seguro de lugar forzado Editar

En abril de 2013, Wells Fargo llegó a un acuerdo con 24,000 propietarios de viviendas de Florida junto con la aseguradora QBE, en la que Wells Fargo fue acusado de inflar las primas de los seguros de colocación forzosa. [99]

Demanda por cargos por sobregiro excesivos Editar

En mayo de 2013, Wells Fargo pagó US $ 203 millones para resolver un litigio colectivo que acusaba al banco de imponer cargos excesivos por sobregiros a los clientes con cuentas corrientes. También en mayo, el fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, anunció una demanda contra Wells Fargo por presuntas violaciones del acuerdo hipotecario nacional, un acuerdo de 25.000 millones de dólares firmado entre 49 fiscales estatales y los cinco mayores administradores hipotecarios de EE. UU. Schneidermann afirmó que Wells Fargo había violado las reglas sobre brindar servicios justos y oportunos. [61]

2015 Violación de las leyes de tarjetas de crédito de Nueva York Editar

En febrero de 2015, Wells Fargo acordó pagar US $ 4 millones por violaciones en las que un afiliado se interesó en las casas de los prestatarios a cambio de abrir cuentas de tarjetas de crédito para los propietarios. Esto es ilegal según las leyes de tarjetas de crédito de Nueva York. Se impuso una multa de 2 millones de dólares y los otros 2 millones se destinaron a la restitución a los clientes. [100]

Compensación ejecutiva Editar

Dado que el director ejecutivo John Stumpf recibe un pago 473 veces mayor que el empleado medio, Wells Fargo ocupa el puesto 33 entre las 500 empresas del S & ampP 500 para directores ejecutivos: desigualdad salarial de los empleados. En octubre de 2014, un empleado de Wells Fargo que ganaba US $ 15 por hora envió un correo electrónico al director ejecutivo, copiando a otros 200,000 empleados, pidiendo que todos los empleados recibieran un aumento de US $ 10,000 por año extraído de una parte de las ganancias corporativas anuales para abordar el estancamiento salarial y la desigualdad de ingresos. Después de ser contactado por los medios de comunicación, Wells Fargo respondió que todos los empleados reciben pagos y beneficios "competitivos en el mercado" significativamente por encima de los mínimos federales de EE. UU. [101] [102]

Evasión fiscal y cabildeo Editar

En diciembre de 2011, la organización no partidista Public Campaign criticó a Wells Fargo por gastar US $ 11 millones en cabildeo y no pagar impuestos durante 2008-2010, en lugar de obtener US $ 681 millones en devoluciones de impuestos, a pesar de obtener una ganancia de US $ 49 mil millones, 6,385 trabajadores desde 2008, y aumentando el salario de los ejecutivos en un 180% a US $ 49,8 millones en 2010 para sus cinco principales ejecutivos. [103] Sin embargo, a partir de 2014, con un tipo impositivo efectivo del 31,2 por ciento de sus ingresos, Wells Fargo es el cuarto pagador más importante del impuesto de sociedades en los Estados Unidos. [104]

Inversión en la industria penitenciaria Editar

GEO Group, Inc., un proveedor multinacional de prisiones privadas con fines de lucro, recibió inversiones realizadas por fondos mutuos de Wells Fargo en nombre de los clientes, no inversiones realizadas por Wells Fargo and Company, según declaraciones de la compañía. [105] En marzo de 2012, su participación había aumentado a más de 4,4 millones de acciones por valor de 86,7 millones de dólares. [106] En noviembre de 2012, las últimas presentaciones de la SEC revelan que Wells Fargo se ha despojado del 33% de sus tenencias dispositivas de las acciones de GEO, lo que reduce las tenencias de Wells Fargo al 4,98% de las acciones ordinarias de Geo Group. Al reducir sus participaciones a menos del 5%, Wells Fargo ya no tendrá que revelar algunos tratos financieros con GEO. [107]

Si bien una coalición de organizaciones, National People's Action Campaign, ha tenido cierto éxito al presionar a Wells Fargo para que se deshaga de compañías de prisiones privadas como GEO Group, la compañía continúa haciendo tales inversiones. [108]

Acuerdo de la SEC para un caso de uso de información privilegiada Editar

En 2015, un analista de Wells Fargo resolvió un caso de uso de información privilegiada con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). El ex empleado fue acusado de abuso de información privilegiada junto con un ex comerciante de Wells Fargo. [109] Sadis & amp Goldberg obtuvieron un acuerdo que le permitió al cliente continuar en la industria de valores, sin admitir ni negar un cargo de reclamo basado en negligencia § 17 (a) (3), y pagando una multa civil de US $ 75,000 [110]

Escándalo de cuentas falsas de Wells Fargo Editar

En septiembre de 2016, Wells Fargo recibió un total combinado de US $ 185 millones en multas por abrir más de 1.5 millones de cuentas corrientes y de ahorro y 500,000 tarjetas de crédito en nombre de sus clientes, sin su consentimiento. La Oficina de Protección Financiera al Consumidor de los EE. UU. Emitió multas por US $ 100 millones, la mayor en los cinco años de historia de la agencia, junto con US $ 50 millones en multas de la ciudad y el condado de Los Ángeles, y US $ 35 millones en multas de la Oficina del Contralor. de la Moneda. [111] El escándalo fue causado por un programa de incentivos y compensación para que los empleados crearan nuevas cuentas.Condujo al despido de casi 5.300 empleados y se reservaron US $ 5 millones para reembolsos a los clientes de las tarifas de las cuentas que los clientes nunca quisieron. [112] Carrie Tolstedt, quien dirigía el departamento, se jubiló en julio de 2016 y recibió 124,6 millones de dólares estadounidenses en acciones, opciones y acciones restringidas de Wells Fargo como paquete de jubilación. [113] [114]

El 12 de octubre de 2016, John Stumpf, el entonces presidente y director ejecutivo, anunció que se jubilaría en medio de las controversias que involucran a su empresa. Wells Fargo anunció que el presidente y director de operaciones Timothy J. Sloan tendría éxito, con efecto inmediato. Tras el escándalo, las solicitudes de tarjetas de crédito y cuentas corrientes en el banco se desplomaron. [115] En respuesta al evento, el Better Business Bureau eliminó la acreditación del banco, [116] S & ampP Global Ratings redujo su perspectiva para Wells Fargo de estable a negativa, [117] y varios estados y ciudades de los EE. UU. Terminaron las relaciones comerciales con la compañía. [118]

Una investigación de la junta directiva de Wells Fargo, cuyo informe se publicó en abril de 2017, culpó principalmente a Stumpf, de quien dijo que no había respondido a la evidencia de irregularidades en la división de servicios al consumidor, y a Tolstedt, quien se dijo que había establecido a sabiendas metas de ventas imposibles y se negaban a responder cuando los subordinados no estaban de acuerdo con ellas. [119] La junta decidió utilizar una cláusula de recuperación en los contratos de jubilación de Stumpf y Tolstedt para recuperar 75 millones de dólares en efectivo y acciones de los ex ejecutivos. [119]

Wells Fargo llegó a un acuerdo con el Departamento de Justicia de los Estados Unidos y la Comisión de Bolsa y Valores en febrero de 2020. El acuerdo, que incluyó una multa de US $ 3 mil millones por las violaciones del banco a las leyes penales y civiles, no impide que los empleados individuales sean objetivos. de litigios futuros. [120] A pesar de la caída del mercado de valores de 2020, Wells Fargo tuvo que vender activos por valor de más de $ 100 millones para evitar problemas futuros con la Reserva Federal. Anteriormente, la Reserva había puesto un límite al acceso de Wells Fargo a los fondos, como resultado del escándalo. [121]

Demanda de crimen organizado por sobrecargos de tasación hipotecaria Editar

En noviembre de 2016, Wells Fargo acordó pagar 50 millones de dólares para resolver una demanda por crimen organizado en la que el banco fue acusado de cobrar de más a cientos de miles de propietarios por tasaciones ordenadas después de que incumplieron con sus préstamos hipotecarios. Si bien los bancos pueden cobrar a los propietarios de viviendas por tales tasaciones, Wells Fargo frecuentemente cobraba a los propietarios de US $ 95 a US $ 125 en tasaciones por las cuales el banco había cobrado US $ 50 o menos. Los demandantes habían solicitado una indemnización triple en virtud de la Ley de Organizaciones Influenciadas y Corruptas por Racketeer de los EE. UU. Alegando que el envío de facturas y estados de cuenta con tarifas ocultas de manera fraudulenta constituía un fraude postal y electrónico suficiente para alegar extorsión. [122]

Inversión en Dakota Access Pipeline Editar

Wells Fargo es un prestamista del Dakota Access Pipeline, un sistema de transporte de oleoductos subterráneos de 1.186 kilómetros de longitud en Dakota del Norte. El gasoducto ha sido controvertido con respecto a su posible impacto en el medio ambiente. [123]

En febrero de 2017, el ayuntamiento de Seattle, Washington votó unánimemente para no renovar su contrato con Wells Fargo "en una medida que cita el papel del banco como prestamista del proyecto Dakota Access Pipeline, así como su" creación de millones de cuentas falsas ". y dijo que el proceso de licitación para su próximo socio bancario involucrará "responsabilidad social". El Ayuntamiento de Davis, California, tomó una acción similar votando por unanimidad para encontrar un nuevo banco para manejar sus cuentas para fines de 2017. [124]

Incumplimiento de los requisitos de seguridad de los documentos Editar

En diciembre de 2016, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera multó a Wells Fargo con US $ 5,5 millones por no almacenar documentos electrónicos en un formato de "escribir una vez, leer muchas", lo que hace que sea imposible alterar o destruir los registros una vez escritos. [125]

Conexiones con la industria de las armas y la NRA Editar

Wells Fargo es el principal banquero de los fabricantes de armas de EE. UU. Y de la Asociación Nacional del Rifle (NRA). Desde diciembre de 2012 hasta febrero de 2018, presuntamente ayudó a dos de las mayores empresas de armas de fuego y municiones a obtener 431,1 millones de dólares en préstamos y bonos. También creó una línea de crédito de US $ 28 millones para la NRA y opera las cuentas principales de la organización. [126]

En una declaración de marzo de 2018, Wells Fargo dijo: "Cualquier solución sobre cómo abordar esta epidemia será complicada. Es por eso que nuestra compañía cree que la mejor manera de avanzar en estos temas es a través del proceso político y legislativo. involucrar a nuestros clientes que fabrican armas de fuego legalmente ya otras partes interesadas en lo que podemos hacer juntos para promover una mejor seguridad de las armas para nuestras comunidades ". [126] El director ejecutivo de Wells Fargo dijo posteriormente que el banco proporcionaría a sus clientes de armas comentarios de empleados e inversores. [127]

Discriminación contra las trabajadoras Editar

En junio de 2018, alrededor de una docena de mujeres ejecutivas de Wells Fargo de la división de gestión de patrimonio se reunieron en Scottsdale, Arizona, para discutir la presencia mínima de mujeres que ocupan puestos de responsabilidad dentro de la empresa. La reunión, denominada "la reunión de los 12", representó a la mayoría de los directores generales regionales, de los cuales 12 de los 45 son mujeres. [128] Wells Fargo había estado investigando informes de sesgo de género en la división en los meses previos a la reunión. [129] Las mujeres informaron que habían sido rechazadas para los puestos principales a pesar de sus calificaciones, y en cambio los roles estaban ocupados por hombres. [129] También hubo quejas contra el presidente de la compañía, Jay Welker, quien también es el jefe de la división de administración de patrimonio de Wells Fargo, debido a sus declaraciones sexistas sobre las empleadas. Las trabajadoras afirmaron que él las llamó "niñas" y dijo que "deberían estar en casa cuidando a sus hijos". [129]

Seguro de auto Editar

El 10 de junio de 2019, Wells Fargo resolvió una demanda por $ 385 millones que se presentó en 2017 en relación con sus clientes y National General Insurance. [130]

No supervisar a los representantes registrados Editar

El 28 de agosto de 2020, Wells Fargo celebró un acuerdo con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, en el que Wells Fargo consintió en los hallazgos de que no supervisó razonablemente a dos de sus representantes registrados. Estos representantes supuestamente recomendaron que los inversionistas inviertan un alto porcentaje de sus activos en valores energéticos de alto riesgo. Wells Fargo consintió en una multa de $ 350,000, así como en pagos de restitución a sus inversionistas. [131]

De conformidad con la Sección 953 (b) de la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, las empresas que cotizan en bolsa deben divulgar (1) la compensación anual total media de todos los empleados que no sean el CEO y (2) la proporción de la Compensación total anual del CEO a la del empleado medio. [132]

La compensación total en 2018 para Timothy J. Sloan, director ejecutivo, fue de $ 18,426,734, y la compensación total para el empleado medio se estimó en $ 65,191. Se determinó que la relación salarial resultante era de 283: 1. [133]


El comienzo de una industria

En 1841, William Harnden, el primer mensajero de la nación, contrató a Wells para encontrar una solución para las personas que necesitaban un servicio de entrega entre la ciudad de Nueva York y Albany, Nueva York. En ese momento, muchas personas preferían contratar un servicio de mensajería en lugar de enviar cartas por parte del Servicio Postal de EE. UU. Cuando las cosas debían llegar rápidamente. Para las personas que no podían permitirse esa opción, entregaron sus valiosos paquetes y cartas a los conductores de diligencias, ferroviarios o tripulantes de barcos de vapor y esperaban lo mejor. Los mensajeros exprés dedicados como Wells ofrecían una alternativa asequible y segura al actuar como un mensajero pago para varios clientes.

Después de trabajar con sus clientes y conocer sus necesidades comerciales, Wells le dijo a Harnden que había demanda para extender los servicios al oeste de Buffalo, Nueva York, Chicago y St. Louis. Harnden respondió, con poca previsión: "Si eliges llevar un expreso a las Montañas Rocosas, será mejor que lo hagas por tu propia cuenta. Yo elijo ejecutar un expreso donde haya negocios". Wells dejó la compañía de Harnden para comenzar un negocio suyo. propio.

En ese momento, viajar entre Albany y Buffalo requería viajar en múltiples líneas de trenes y escenarios durante tres días y cuatro noches. Durante 18 meses, Wells pasó 18 de cada 21 días en la carretera con una bolsa llena de dinero y objetos de valor y un baúl lleno de paquetes extraños de todo tipo.

Uno de sus mejores recuerdos durante los primeros días de su negocio fue cuando entregó con éxito ostras frescas a Buffalo. Como Wells lo describió más tarde, los residentes se reunieron a su alrededor mientras su entrega y ldquocó casi tanta emoción como la locomotora en su primer viaje por el país.

También recordó a los banqueros y comerciantes que confiaban en él para entregar sus pagos. Por primera vez, "partes desconocidas incluso entre sí que ahorran por nombre" podían hacer negocios a grandes distancias porque confiaban en Wells para llevar su dinero sin riesgo y con un costo muy pequeño.


Wells Fargo lanza un esfuerzo para aumentar los servicios para los no bancarizados

Wells Fargo & amp Co., el cuarto banco más grande de EE. UU., Está implementando una iniciativa para atraer a más personas al sistema bancario.

La firma dijo que aumentará el acceso a productos asequibles, ampliará las ofertas de educación financiera y lanzará un Grupo de Trabajo Asesor Nacional No Bancarizado. Wells Fargo también establecerá una meta a 10 años para reducir la cantidad de personas que no están bancarizadas, según un comunicado el lunes.

& # x201C Reconocemos que la gran cantidad de hogares no bancarizados es un tema complejo y de larga data que requerirá reunir las mejores mentes, ideas, productos y recursos educativos de todas nuestras comunidades para lograr el cambio & # x201D, dijo el director ejecutivo Charlie Scharf en la declaración. & # x201C A través de nuestra iniciativa, organizaremos nuestros recursos bajo un mismo paraguas y trabajaremos con un grupo amplio y diverso de partes interesadas en un esfuerzo sostenido de varios años para acelerar la inclusión financiera en los EE. UU. & # x201D

Uno de cada cuatro adultos de EE. UU. Se considera no bancarizado o no bancarizado en EE. UU., Según la Financial Health Network, una organización sin fines de lucro, que dice que esos consumidores pagan casi $ 200 mil millones al año en tarifas e intereses sobre productos financieros. El problema intensifica la brecha de riqueza de la nación, que afecta de manera desproporcionada a los grupos minoritarios.

Durante el año pasado, las empresas estadounidenses han respondido cada vez más al racismo sistémico en los Estados Unidos después de los asesinatos de George Floyd y otros afroamericanos por parte de agentes de policía. Los críticos han señalado a la industria financiera por crear y prolongar las disparidades económicas.

La iniciativa Wells Fargo & # x2019s ayudará en particular & # x201 a eliminar las barreras a la inclusión financiera de las familias negras y afroamericanas, hispanas y nativas americanas / nativas de Alaska, que representan más de la mitad de América & # x2019s 7 millones de hogares no bancarizados & # x201D según el comunicado.


Wells Fargo lanza una campaña publicitaria para dejar atrás el escándalo de las cuentas. No todo el mundo lo está comprando

Deb Gabor estaba mirando televisión recientemente cuando un comercial de Wells Fargo & amp Co. llamó su atención.

El anuncio era parte de una nueva campaña, llamada Restablecido, que el gigante bancario comenzó a implementar esta semana para ayudarlo a superar su escándalo masivo de cuentas falsas y tranquilizar a los clientes.

El comercial comienza con los orígenes del banco en el Viejo Oeste, hace referencia al escándalo y avanza rápidamente para representar a empleados bancarios dedicados y clientes felices como un narrador asegura a los espectadores: "Es un nuevo día en Wells Fargo".

El anuncio hizo que Gabor se animara porque es directora ejecutiva de Sol Marketing en Austin, Texas, cuyos servicios incluyen ayuda para crisis corporativas, y porque también es cliente de Wells Fargo. Pero el comercial la dejó con ganas.

"Esta campaña publicitaria me deja rascándome la cabeza y preguntándome si Wells Fargo es lo suficientemente fuerte como marca como para resistir este tipo de crisis", dijo Gabor, quien sintió que el anuncio parecía "realmente insincero y poco auténtico para mí, como ellos". estaban esforzándonos demasiado ".

El escándalo que rodea al banco de San Francisco se debió a sus agresivos "esfuerzos de venta cruzada", en los que los empleados crearon millones de nuevas cuentas a nombre de los clientes sin su consentimiento, como nuevas cuentas de tarjetas de crédito, para cumplir con los objetivos de ventas.

Las tácticas fueron descubiertas por primera vez por Los Angeles Times en 2013, y el escándalo se multiplicó en septiembre de 2016 cuando el banco acordó pagar $ 185 millones para resolver las investigaciones de las prácticas de venta cruzada de los reguladores federales y el Atty de la ciudad de Los Ángeles. Mike Feuer.

En medio del escándalo, John Stumpf renunció abruptamente como director ejecutivo de Wells Fargo. Fue reemplazado por el antiguo ejecutivo de Wells Fargo, Timothy Sloan, quien está tratando de reestructurar a fondo el banco para evitar que se repitan sus errores pasados.

La nueva campaña publicitaria "marca un punto de inflexión al expresar cómo somos fundamentalmente una empresa diferente hoy", dijo Sloan en un comunicado. “Si bien hemos logrado un progreso sólido, reconocemos que aún queda trabajo por hacer”.

La publicidad de la campaña se está ejecutando en todo el país en televisión, publicaciones impresas, plataformas digitales y canales móviles, una campaña que, según los analistas, probablemente costará millones de dólares.

Su primer comercial de un minuto, llamado "Confianza", recuerda los orígenes de Wells Fargo en el siglo XIX como un transportista confiable de oro y otros bienes por diligencia, y señala que "siempre encontramos el camino, hasta que lo perdimos", una referencia al escándalo.

El narrador del comercial continúa diciendo que Wells Fargo está volviendo a comprometerse por completo con usted, arreglando lo que salió mal, haciendo las cosas bien y terminando los objetivos de ventas de productos para los banqueros de sucursales para que podamos enfocarnos en su satisfacción.

"Nos hacemos responsables de encontrar y solucionar problemas de forma proactiva, porque recuperar su confianza es nuestra mayor prioridad", dice el narrador.

Se espera que Sloan y otros ejecutivos de Wells Fargo den más detalles sobre la revisión del banco el jueves cuando se reúnan con inversionistas institucionales y analistas. Un webcast de la conferencia estará disponible para el público.

Pero la campaña enfrenta vientos en contra, incluido el hecho de que los clientes continúan leyendo y escuchando sobre el escándalo de Wells Fargo.

Por ejemplo, el banco acordó el viernes pagar $ 480 millones para resolver una demanda colectiva presentada por accionistas que acusaron a Wells Fargo de fraude de valores relacionado con el escándalo. Wells Fargo negó las acusaciones, pero dijo que llegó a un acuerdo para evitar el costo y la interrupción de más litigios.

Y el mes pasado, los reguladores federales golpearon a Wells Fargo con una multa de mil millones de dólares por otros abusos que perjudicaron a los prestatarios de préstamos hipotecarios y para automóviles, una de las mayores multas impuestas a un banco estadounidense que no estaba relacionado con la crisis financiera.

La Reserva Federal incluso dio el raro paso en febrero de ordenarle al banco que limite su crecimiento en activos a 1,95 billones de dólares mientras trabaja para mejorar su gobierno corporativo para lo que la Fed llamó "abusos generalizados del consumidor y otras fallas de cumplimiento".

Stephen Beck, fundador de cg42, una firma de consultoría de gestión que ha investigado el escándalo de Wells Fargo, dijo que duda que la campaña sea eficaz, y señaló que el banco ya había realizado campañas publicitarias destinadas a reparar su imagen con los clientes antes de las últimas acciones de aplicación.

"Siempre es fácil ejecutar una campaña publicitaria", dijo Beck. "Es difícil cambiar una cultura y los consumidores son lo suficientemente inteligentes como para saber que no se puede confiar en la publicidad".

En las campañas anteriores, Wells Fargo "sacó la diligencia como si estuviera sacando la diligencia aquí", dijo Beck. Ahora, la postura del banco es "digamos esta vez que hemos aprendido y nos estamos restableciendo", dijo.

“La conclusión es que, cuando se estaba produciendo el escándalo de las cuentas falsas, si descargaba su misión, visión y valores, no son dramáticamente diferentes de lo que son hoy”, dijo Beck. "Eran falsos y huecos entonces, ¿y qué puede hacer que el consumidor crea que no son falsos y huecos ahora?"

Gabor dijo que también pensaba que a Wells Fargo le habría resultado mejor tener a Sloan en el comercial, y señaló otros casos en los que los ejecutivos han hecho que los anuncios sean más efectivos. Un ejemplo: el ejecutivo de automóviles Lee Iacocca apareció en comerciales de televisión en la década de 1980 que ayudaron a Chrysler a recuperarse de la casi extinción.

“Estaba buscando a alguien de Wells Fargo, como un ser humano, que dijera: 'Aceptamos la responsabilidad, este es nuestro plan, personalmente soy dueño de este plan y voy a ser responsable'”, dijo Gabor. "Me hubiera gustado haber visto al propio Tim Sloan ser parte de la disculpa".

Pero otros elogiaron la campaña de Wells Fargo.

"Pensé que era un anuncio ingenioso e inteligente porque reconoce el escándalo, pero habla muy claramente de cómo están haciendo las cosas de manera diferente, de cómo la base de la empresa es y será sólida", dijo Michael Gordon, director ejecutivo de Group. Gordon, una empresa de comunicaciones corporativas y de crisis.

Aún así, Gordon estuvo de acuerdo en que “una disculpa es tan buena como las acciones que siguen. Lo que es más importante para el consumidor es la acción. No quieren que se repitan los mismos errores ".


Innovación centrada en el cliente

Jim Smith, director de Canales Virtuales de Wells Fargo, dice: "Wells Fargo es líder en servicios financieros en línea porque nosotros, y los socios comerciales de Wells Fargo con los que trabajamos todos los días, no anteponemos la tecnología a las personas".

“Con todo lo que desarrollamos, en lugar de mirar lo que la tecnología nos permitiría llevar al mercado, nos preguntamos, '¿Cuáles son las tareas clientes estamos tratando de lograr y cuáles son las capacidades que podemos habilitar para ayudar ellos obtener ese "

Jim dice que se ríe cuando piensa en otra primicia, el primer sitio web de Wells Fargo, que Wells Fargo lanzó en diciembre de 1994: “Presentaba una imagen grande de una diligencia y algo de información sobre Wells Fargo, y tomó entre tres y cinco minutos para imagen para descargar una línea a la vez ".

Pero Wells Fargo tiene una característica clave directamente en el sitio web, agrega: el botón de retroalimentación.

“La gente hizo clic en el botón, llenó el formulario y nos dijo: 'Me gustaría poder verificar mis saldos aquí'”, dice.

El primer sitio web de Wells Fargo en 1994 es parte del largo historial de innovación de la empresa en la banca. Vea una vista gráfica del historial bancario por Internet de Wells Fargo durante los últimos 20 años.

Wells Fargo lanza la iniciativa de inclusión bancaria para ayudar a los no bancarizados

El lunes, Wells Fargo anunció la Iniciativa de Inclusión Bancaria, un compromiso de 10 años para ayudar a las personas no bancarizadas a obtener acceso a cuentas transaccionales asequibles, convencionales y habilitadas digitalmente, un punto de entrada significativo para participar plenamente en la economía y lograr la estabilidad financiera.

La iniciativa se centrará en llegar a las comunidades no bancarizadas y, en particular, ayudar a eliminar las barreras a la inclusión financiera de las familias negras, afroamericanas, hispanas y nativas americanas / nativas de Alaska, que representan más de la mitad de los 7 millones de hogares estadounidenses no bancarizados 1. También ayudará a aquellos que no cuentan con servicios bancarios o que no cuentan con los servicios necesarios, es decir, personas que pueden tener una cuenta bancaria pero continúan utilizando servicios no bancarios de alto costo y tienen necesidades similares.

Wells Fargo reunirá a múltiples partes interesadas nacionales y comunitarias para implementar la iniciativa de base amplia que está diseñada para aumentar el acceso a productos asequibles, banca digital y orientación financiera dentro de las comunidades no bancarizadas. A través de esta iniciativa, Wells Fargo también colaborará con socios para explorar soluciones a los desafíos crediticios que enfrentan las personas no bancarizadas.

Este año, el banco trabajará con socios para establecer y comenzar a medir una meta de 10 años para reducir la cantidad de personas que no están bancarizadas, con hitos a lo largo del camino.

Según los datos de la FDIC de 2019 1, el 12,2% de los hogares hispanos, el 13,8% de los hogares negros y el 16,3% de los hogares indígenas estadounidenses / nativos de Alaska en los EE. UU. No tienen acceso a una cuenta corriente convencional, en comparación con el 2,5% de los hogares blancos. y el 1,7% de los hogares asiáticos.

La FDIC también informa que, si bien estas cifras han tenido una tendencia a la baja, es probable que el número de hogares no bancarizados aumente como consecuencia de la pandemia C OVID -19 en curso.

“Reconocemos que la gran cantidad de hogares no bancarizados es un tema complejo y de larga data que requerirá reunir las mejores mentes, ideas, productos y recursos educativos de todas nuestras comunidades para lograr el cambio”, dijo el director ejecutivo Charlie Scharf. “A través de nuestra iniciativa, organizaremos nuestros recursos bajo un mismo paraguas y trabajaremos con un grupo amplio y diverso de partes interesadas en un esfuerzo sostenido de varios años para acelerar la inclusión financiera en los EE. UU.”

El compromiso se organizará en torno a tres áreas:

1. Acceso a productos y soluciones digitales asequibles

Wells Fargo profundizará sus relaciones existentes con instituciones de depósito minoritarias (MDI) de propiedad de negros para respaldar su trabajo en las comunidades a las que sirven, incluidos los esfuerzos de divulgación y brindar la opción para que sus clientes retiren efectivo de los cajeros automáticos de Wells Fargo y no incurran en tarifas de Wells Fargo. . Además, Wells Fargo ofrece acceso a un equipo de relaciones dedicado que trabajará con cada MDI en estrategias financieras, tecnológicas y de desarrollo de productos para ayudar a fortalecer y hacer crecer sus instituciones.

· Reconociendo que las personas no bancarizadas y con acceso insuficiente a los servicios bancarios necesitan acceso a crédito a corto plazo, Wells Fargo aumentará el financiamiento y el apoyo para expandir el programa de préstamos al consumidor de construcción crediticia de bajo costo de Credit Builders Alliance (CBA). El Fondo CBA de la organización proporcionará capital para préstamos a pacientes, subvenciones para el desarrollo de capacidades y asistencia técnica a sus miembros prestamistas sin fines de lucro, lo que permitirá que los préstamos al consumidor de bajo costo para personas de ingresos bajos a moderados (LMI) satisfagan las necesidades de efectivo a corto plazo y establezcan o mejoren sus puntajes de crédito.

Wells Fargo aumentará la concientización y la divulgación sobre las cuentas de bajo costo, sin cargos por sobregiro & # 8211, como la Banca Clear Access certificada por Bank On de Wells Fargo.

· Wells Fargo ampliará su colaboración con el Fondo CFE y las coaliciones locales de Bank On para poner a prueba nuevas estrategias y enfoques que ayuden a superar las barreras al acceso bancario en varios mercados con altas concentraciones de hogares no bancarizados. El programa se enfocará en ayudar a aquellos que no están bancarizados a navegar por el sistema financiero, desarrollar una ruta más fácil y fluida para que puedan abrir una cuenta certificada por Bank On y acceder a los servicios que necesitan dentro de la banca convencional. Se utilizará para identificar las mejores prácticas que se pueden aplicar a escala nacional.

· Wells Fargo trabajará en estrecha colaboración con Fintechs que están profundamente comprometidas con ayudar a las comunidades desatendidas. Por ejemplo, Wells Fargo se encuentra entre los inversionistas en Greenwood, una plataforma digital para personas y propietarios de negocios negros y latinos. El banco también ha iniciado una colaboración para ayudar a Fintech MoCaFi a brindar servicios bancarios a personas no bancarizadas, comenzando por ofrecer a los clientes de MoCaFi la capacidad de usar su tarjeta de débito MoCaFi en los cajeros automáticos de Wells Fargo sin incurrir en tarifas de Wells Fargo.

2. Educación y asesoramiento financieros

· Wells Fargo está trabajando con la Coalición de Acción de Desarrollo Comunitario de Universidades y Universidades Históricamente Negras (HBCU) para lanzar Our Money Matters, una iniciativa integral de bienestar financiero para estudiantes universitarios de color, que enfrentan de manera desproporcionada mayores desafíos financieros y deudas universitarias. La iniciativa tiene como objetivo equipar a los estudiantes con las habilidades de capacidad financiera muy necesarias y el acceso a servicios de apoyo. Durante los próximos 3 años, el programa se expandirá a 25 HBCU e instituciones que prestan servicios a minorías.

3. Lanzamiento del Grupo de Trabajo Asesor Nacional

· Reconociendo la dificultad de abordar el problema de los no bancarizados en los EE. UU., Wells Fargo establecerá y liderará una amplia coalición para ayudar con este compromiso de varios años. Wells Fargo está formando un grupo de trabajo asesor nacional no bancarizado que trabajará con el banco en el desarrollo de soluciones para atraer a más personas al sistema bancario de comunidades desatendidas, al tiempo que brinda retroalimentación sobre las iniciativas que se implementarán y ayuda a determinar las mejores formas de medir éxito. El grupo de trabajo contará con representantes de organizaciones líderes, incluyendo LULAC (Liga de Ciudadanos Latinoamericanos Unidos), NAACP (Asociación Nacional para el Avance de la Gente de Color), Asociación Nacional de Banqueros, NCAI (Congreso Nacional de Indios Americanos), UnidosUS, National Urban League y Hope Enterprise Corporation, con sede en Mississippi.

"Con sucursales en más comunidades que cualquier otra institución financiera, creemos que tenemos la responsabilidad de hacer aún más para ayudar a abordar este problema y la pandemia ha aumentado la urgencia", dijo Mary Mack, directora ejecutiva de banca de consumo y pequeñas empresas de Wells Fargo. . “Es por eso que estamos lanzando esta iniciativa integral. Es nuestra esperanza que, trabajando en estrecha colaboración con nuestros socios, seamos capaces de marcar la diferencia con el tiempo para abordar un problema tan crítico para nuestra sociedad ”.

Edith Rocío Robles es vicepresidenta adjunta de Comunicaciones Corporativas.


El Museo de Historia de Charlotte lanza una nueva serie de conferencias sobre historia financiada por la Fundación Wells Fargo

El Museo de Historia de Charlotte albergará la serie de conferencias Ron Hankins History Talks con la primera conferencia gratuita el jueves 16 de mayo.

Charlotte, N.C. (PRWEB) 15 de mayo de 2017

El Museo de Historia de Charlotte anunció hoy la primera de una serie de conferencias titulada "Serie de conferencias de charlas de historia de Ron Hankins". La conferencia inaugural tendrá lugar el jueves 18 de mayo de 2017 a las 6 p.m. con una charla del coronel retirado del ejército de los EE. UU. Tom Vossler. Vossler es un autor y un conocido historiador militar.

Vossler hablará sobre la Batalla de Antietam, el día más sangriento de la Guerra Civil, y el papel que jugaron las tropas de Carolina del Norte en la lucha. Vossler también firmará copias de su libro, "Una guía de campo para Antietam: Experimentar el campo de batalla a través de su historia, lugares y gente", que fue coautor con Carol Reardon.

Una recepción seguirá a la conferencia, dando a los asistentes la oportunidad de continuar la discusión después de que concluya la charla formal.

"Estamos muy contentos de que The Wells Fargo Foundation esté apoyando la educación histórica en Charlotte al financiar esta serie de conferencias y al involucrar a la comunidad en discusiones con líderes de opinión reconocidos a nivel nacional en el campo de la historia", dijo Kay Peninger, presidenta y directora ejecutiva de The Charlotte. Museo de Historia.

Como ir
La conferencia tendrá lugar el jueves 18 de mayo de 2017 a las 6 p.m. en el Museo de Historia de Charlotte en 3500 Shamrock Dr. Las entradas son gratuitas. Los museos solicitan que todos los asistentes se registren con anticipación en charlottemuseum.org en la pestaña Eventos.

Acerca de la serie de conferencias "Charlas de historia de Ron Hankins"

La serie de conferencias lleva el nombre de Ron Hankins, un ejecutivo jubilado de Wells Fargo y ex fideicomisario del Museo de Historia de Charlotte. Él es un partidario desde hace mucho tiempo de la misión del Museo de involucrar y educar a una amplia audiencia pública en la exploración de la historia de la región de Charlotte. Hankins es nativo de Charlotte y es un apasionado de la historia y las lecciones que podemos aprender de ella.

"Nuestra visión para la 'Serie de conferencias de charlas sobre la historia de Ron Hankins' es reunir a los residentes de Charlotte con los principales historiadores para comprender mejor la historia de Charlotte y el condado de Mecklenburg y explorar otros temas de actualidad relacionados con la historia", dijo Jay Everette, vicepresidente senior de Relaciones con el Gobierno y la Comunidad en Wells Fargo. "La serie de conferencias incluirá oportunidades significativas para conversaciones y diálogos comunitarios con estos renombrados oradores de historia".

Además de su trabajo con el Museo de Historia de Charlotte, Hankins es miembro de la junta de Charlotte’s Trail of History y ha sido fundamental en el alcance educativo relacionado con la Declaración de Independencia de Mecklenburg.

"Ron cree en el poder de la historia para ayudarnos a aprender de nuestro pasado y arrojar luz sobre los problemas y eventos actuales", dijo Peninger. "Es muy apropiado que esta serie de conferencias lleve su nombre en su honor".


Wells Fargo lanza la Iniciativa de inclusión bancaria para acelerar el acceso de los hogares no bancarizados a cuentas transaccionales asequibles

Wells Fargo anunció hoy el Iniciativa de inclusión bancaria, un compromiso de 10 años para ayudar a las personas no bancarizadas a obtener acceso a cuentas transaccionales asequibles, convencionales y habilitadas digitalmente, un punto de entrada significativo para participar plenamente en la economía y lograr la estabilidad financiera. La iniciativa se centrará en llegar a las comunidades no bancarizadas y, en particular, ayudar a eliminar las barreras a la inclusión financiera de las familias negras, afroamericanas, hispanas y nativas americanas / nativas de Alaska, que representan más de la mitad de los 7 millones de hogares estadounidenses no bancarizados 1. También ayudará a aquellos que no cuentan con servicios bancarios o que no cuentan con los servicios necesarios, es decir, personas que pueden tener una cuenta bancaria pero continúan utilizando servicios no bancarios de alto costo y tienen necesidades similares.

Este comunicado de prensa incluye multimedia. Vea el comunicado completo aquí: https://www.businesswire.com/news/home/20210517005294/en/

Empleado de Wells Fargo dándole la mano a otro hombre frente a un cajero (Foto: Wells Fargo)

Wells Fargo reunirá a múltiples partes interesadas nacionales y comunitarias para implementar la iniciativa de base amplia que está diseñada para aumentar el acceso a productos asequibles, banca digital y orientación financiera dentro de las comunidades no bancarizadas. A través de esta iniciativa, Wells Fargo también colaborará con socios para explorar soluciones a los desafíos crediticios que enfrentan las personas no bancarizadas. Este año, el banco trabajará con socios para establecer y comenzar a medir una meta de 10 años para reducir la cantidad de personas que no están bancarizadas, con hitos a lo largo del camino.

Según los datos de la FDIC de 2019 1, el 12.2 por ciento de los hogares hispanos, el 13.8 por ciento de los hogares negros y el 16.3 por ciento de los hogares indígenas estadounidenses / nativos de Alaska en los EE. UU. No tienen acceso a una cuenta corriente convencional, en comparación con el 2.5 por ciento de los hogares blancos y 1,7 por ciento de los hogares asiáticos. La FDIC también informa que, si bien estas cifras han tenido una tendencia a la baja, es probable que la cantidad de hogares no bancarizados aumente como consecuencia de la pandemia Covid-19 en curso.

"Reconocemos que la gran cantidad de hogares no bancarizados es un problema complejo y de larga data que requerirá reunir las mejores mentes, ideas, productos y recursos educativos de todas nuestras comunidades para lograr el cambio", dijo el director ejecutivo Charlie Scharf. "A través de nuestra iniciativa, organizaremos nuestros recursos bajo un mismo paraguas y trabajaremos con un grupo amplio y diverso de partes interesadas en un esfuerzo sostenido de varios años para acelerar la inclusión financiera en los EE. UU."

El compromiso se organizará en torno a tres áreas:

1. Acceso a productos y soluciones digitales asequibles

Wells Fargo profundizará su relaciones con instituciones de depósito minoritarias (MDI) de propiedad de negros para apoyar su trabajo en las comunidades a las que sirven, incluidos los esfuerzos de divulgación y brindar la opción para que sus clientes retiren efectivo de los cajeros automáticos de Wells Fargo y no incurran en tarifas de Wells Fargo. Además, Wells Fargo ofrece acceso a un equipo de relaciones dedicado que trabajará con cada MDI en estrategias financieras, tecnológicas y de desarrollo de productos para ayudar a fortalecer y hacer crecer sus instituciones.

Reconociendo que las personas no bancarizadas y sub-bancarizadas necesitan acceso a crédito a corto plazo, Wells Fargo aumentará el financiamiento y el apoyo para expandir el programa de préstamos al consumidor de construcción crediticia de bajo costo de Credit Builders Alliance (CBA). El Fondo CBA de la organización proporcionará capital para préstamos a pacientes, subvenciones para el desarrollo de capacidades y asistencia técnica a sus miembros prestamistas sin fines de lucro, lo que permitirá que los préstamos al consumidor de bajo costo para personas de ingresos bajos a moderados (LMI) satisfagan las necesidades de efectivo a corto plazo y establezcan o mejoren sus puntajes de crédito.

Wells Fargo aumentará la concientización y la divulgación sobre las cuentas de bajo costo sin cargo por sobregiro, como la banca Clear Access Banking certificada por Bank On de Wells Fargo. Wells Fargo introdujo Clear Access Banking en 2020, que ofrece una cuenta asequible diseñada para aquellos que son nuevos en la banca o que han enfrentado desafíos pasados ​​para abrir o mantener una cuenta bancaria. La cuenta está certificada por el Fondo Cities for Financial Empowerment (CFE) para cumplir con los estándares de cuentas nacionales de Bank On para productos financieros seguros y apropiados para ayudar a las personas a ingresar o reingresar al sistema financiero convencional, y brinda acceso completo a la aplicación móvil de Wells Fargo. y red nacional de sucursales y cajeros automáticos.

Wells Fargo lo hará ampliar su colaboración con el Fondo CFE y las coaliciones locales de Bank On para poner a prueba nuevas estrategias y enfoques que ayuden a superar las barreras al acceso bancario en varios mercados con altas concentraciones de hogares no bancarizados. El programa se enfocará en ayudar a aquellos que no están bancarizados a navegar por el sistema financiero, desarrollar una ruta más fácil y fluida para que puedan abrir una cuenta certificada por Bank On y acceder a los servicios que necesitan dentro de la banca convencional. Se utilizará para identificar las mejores prácticas que se pueden aplicar a escala nacional.

Wells Fargo trabajará en estrecha colaboración con Fintechs que están profundamente comprometidos a ayudar a las comunidades desatendidas. Por ejemplo, Wells Fargo se encuentra entre los inversores en Greenwood, una plataforma digital para personas y empresarios negros y latinos. El banco también ha iniciado una colaboración para ayudar a las Fintech MoCaFi Brindar servicios bancarios a personas no bancarizadas, comenzando por ofrecer a los clientes de MoCaFi la posibilidad de usar su tarjeta de débito MoCaFi en los cajeros automáticos de Wells Fargo sin incurrir en tarifas de Wells Fargo.

2. Educación y asesoramiento financiero

En equipo con Operation HOPE, Wells Fargo apoyará el lanzamiento de los centros HOPE Inside dentro de vecindarios diversos y LMI, que está diseñado para fomentar la inclusión a través de talleres de educación financiera y asesoría personalizada gratuita para ayudar a los miembros de la comunidad a tomar el control de sus finanzas y desarrollar sus puntajes crediticios.

"Aplaudo a Wells Fargo por unir fuerzas con nosotros para ofrecer nuestro trabajo HOPE Inside, el mejor de su clase, en mercados de todo el país que fortalecerán a más comunidades a través del empoderamiento financiero", dijo John Hope Bryant, presidente y director ejecutivo. Operación HOPE, Inc. & quotApoyar este trabajo transformador que cambia las reglas del juego en Operation HOPE apoyará a las comunidades desatendidas de formas muy significativas. Para mí, asociaciones importantes como esta representan una nueva era de liderazgo empresarial y del sector privado necesario en Estados Unidos, centrada en la mejora sostenible o la justicia social a través de una lente económica. ''

Wells Fargo está trabajando con la Coalición de Acción de Desarrollo Comunitario de Universidades y Universidades Históricamente Negras (HBCU) para lanzar Our Money Matters, una iniciativa integral de bienestar financiero para estudiantes universitarios de color, que enfrentan de manera desproporcionada mayores desafíos financieros y deudas universitarias. La iniciativa tiene como objetivo equipar a los estudiantes con las habilidades de capacidad financiera muy necesarias y el acceso a servicios de apoyo. Durante los próximos 3 años, el programa se expandirá a 25 HBCU e instituciones que prestan servicios a minorías.

Con más del 25 por ciento de sus sucursales en distritos censales comunitarios de LMI, Wells Fargo introducirá un nuevo programa dentro de las sucursales del vecindario de LMI que se diseñará en función de las necesidades de las diversas comunidades a las que sirve. Las sucursales contarán con espacios rediseñados creados para brindar consultas individuales, mejorar el acceso digital y ofrecer seminarios de salud financiera y, a través de estos esfuerzos, ayudarán a generar confianza. Wells Fargo seleccionará un conjunto de ubicaciones piloto para presentar el programa, con un plan para expandirse a 100 sucursales del vecindario de LMI con una alta concentración de personas no bancarizadas.

3. Lanzamiento del Grupo de Trabajo Asesor Nacional

Al reconocer la dificultad de abordar el problema de los no bancarizados en los EE. UU., Wells Fargo establecerá y liderará una amplia coalición para ayudar con este compromiso de varios años. Wells Fargo está formando una Grupo de trabajo asesor nacional no bancarizado que trabajará con el banco en el desarrollo de soluciones para atraer a más personas al sistema bancario de comunidades desatendidas, al mismo tiempo que proporcionará retroalimentación sobre las iniciativas que se implementarán y ayudará a determinar las mejores formas de medir el éxito. El grupo de trabajo contará con representantes de organizaciones líderes, incluyendo LULAC (Liga de Ciudadanos Latinoamericanos Unidos), NAACP (Asociación Nacional para el Adelanto de las Personas de Color), Asociación Nacional de Banqueros, NCAI (Congreso Nacional de Indios Americanos), UnidosUS, Liga Urbana Nacionaly con sede en Mississippi Hope Enterprise Corporation.

& quotEs necesario desarrollar ideas y soluciones creativas y hacer las cosas de manera diferente para satisfacer las necesidades de los gobiernos tribales y los hogares nativos americanos que no cuentan con servicios bancarios. Espero acciones que se centren en llegar a las comunidades no bancarizadas y en eliminar las barreras a la inclusión financiera y el avance económico ”, dijo Danté Desiderio, director ejecutivo del Congreso Nacional de Indios Americanos.

"La NAACP se complace en asociarse con Wells Fargo en apoyo de su compromiso de ayudar a más comunidades de color a obtener acceso a servicios bancarios asequibles", dijo Derrick Johnson, presidente y director ejecutivo de NAACP.“Sabemos que millones dentro de las comunidades de color operan en hogares no bancarizados, lo que limita su capacidad para aprovechar realmente las oportunidades en nombre de sus familias. La Iniciativa de Inclusión Bancaria es un paso necesario para garantizar que nuestras comunidades tengan acceso a participar plenamente en el desarrollo de la estabilidad económica y financiera. Estamos entusiasmados con las posibilidades sin explotar que pueden surgir para el futuro de estas personas, sus familias y sus comunidades ''.

& quot; El acceso a servicios financieros de bajo costo es un desafío continuo que se ha vuelto aún más importante durante la pandemia y felicitamos a Wells Fargo por tomar el liderazgo en la formación del Grupo de Trabajo Asesor Nacional No Bancarizado, una acción importante para aprovechar la experiencia y los conocimientos de los líderes de todo nuestro país. comunidades diversas ”, dijo Janet Murguia, directora ejecutiva de UnidosUS. & quot Esta sólida coalición de organizaciones latinas, negras e indígenas ofrecerá valiosos consejos y orientación a Wells Fargo para reducir la cantidad de personas no bancarizadas en las comunidades a las que servimos y ayudar a más personas en el camino de lograr la estabilidad financiera y la seguridad de sus familias. . & quot

"Con sucursales en más comunidades que cualquier otra institución financiera, creemos que tenemos la responsabilidad de hacer aún más para ayudar a abordar este problema y la pandemia ha aumentado la urgencia", dijo Mary Mack, directora ejecutiva de Banca de Consumo y Pequeñas Empresas de Wells Fargo. & quotEs por eso que estamos lanzando esta iniciativa integral. Es nuestra esperanza que, trabajando en estrecha colaboración con nuestros socios, seamos capaces de marcar la diferencia con el tiempo para abordar un problema tan crítico para nuestra sociedad ''.

Wells Fargo & amp Company (NYSE: WFC) es una empresa líder en servicios financieros que tiene aproximadamente $ 1.9 billones en activos y se enorgullece de servir a uno de cada tres hogares de EE. UU. Y a más del 10% de todas las empresas del mercado intermedio y pequeñas empresas en los EE. UU. conjunto de productos y servicios bancarios, de inversión e hipotecarios, así como finanzas comerciales y de consumo, a través de nuestros cuatro segmentos operativos reportables: Banca y préstamos de consumo, Banca comercial, Banca corporativa y de inversión, y Gestión de inversiones y patrimonio. Wells Fargo ocupó el puesto número 30 en la clasificación 2020 de Fortune de las corporaciones más grandes de Estados Unidos. En las comunidades a las que servimos, la empresa centra su impacto social en la construcción de un futuro sostenible e inclusivo para todos mediante el apoyo a la asequibilidad de la vivienda, el crecimiento de las pequeñas empresas, la salud financiera y una economía con bajas emisiones de carbono. Las noticias, conocimientos y perspectivas de Wells Fargo también están disponibles en Wells Fargo Stories.

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Declaración de precaución sobre declaraciones prospectivas

Este comunicado de prensa contiene declaraciones prospectivas sobre nuestro desempeño financiero y comercial futuros. Debido a que las declaraciones prospectivas se basan en nuestras expectativas y suposiciones actuales con respecto al futuro, están sujetas a riesgos e incertidumbres inherentes. No confíe indebidamente en las declaraciones prospectivas, ya que los resultados reales podrían diferir materialmente de las expectativas. Las declaraciones prospectivas se refieren solo a la fecha en que se hicieron y no nos comprometemos a actualizarlas para reflejar cambios o eventos que ocurran después de esa fecha. Para obtener información sobre los factores que podrían causar que los resultados reales difieran materialmente de nuestras expectativas, consulte nuestros informes presentados ante la Comisión de Bolsa y Valores, incluida la discusión sobre & quot; Declaraciones prospectivas & quot en el Informe trimestral más reciente de Wells Fargo en el Formulario 10-Q, así como a otros informes de Wells Fargo presentados ante la Comisión de Bolsa y Valores, incluida la discusión bajo & quot; Factores de riesgo & quot en nuestro Informe anual en el Formulario 10-K para el año que finalizó el 31 de diciembre de 2020, disponible en su sitio web en www.sec.gov 1.

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